Цифровые платежи для трансграничных расчетов

28.11.2024

В последние годы актуальность поиска альтернативных решений в сфере трансграничных платежей выросла в связи с санкционными ограничениями в отношении России, которые негативно влияют на международную торговлю не только на евразийском пространстве, но и во всем мире.

Традиционные механизмы трансграничных платежей в международной торговле основаны на банковских сетях, финансовых институтах и специализированных системах. Однако они характеризуются неэффективностью и низкой доступностью для развивающихся стран. Средний срок перевода составляет от 3 до 5 дней, а высокие комиссии создают неравные условия для бизнеса. Эти факторы, а также санкционные ограничения подталкивают к поиску новых решений.

По данным Центробанка РФ, каждая четвёртая российская компания-экспортер сталкивается с блокировкой или задержкой платежей. Особенно серьёзные трудности наблюдаются при расчетах с китайскими партнёрами из-за угрозы вторичных санкций США. Для обхода ограничений компании используют посредников, что повышает стоимость транзакций до 6%. Кроме того, популярны бартерные сделки, позволяющие обмениваться товарами без использования денежных средств. Однако такие подходы сопряжены с рыночными рисками и высокими издержками.

erai_281124_1

Перспективное направление — цифровые платежи на основе технологии распределённого реестра. Их преимущества включают высокую скорость транзакций, снижение затрат за счёт исключения посредников, повышение финансовой инклюзии и устойчивость к санкциям. Однако для их внедрения требуется правовая база и инвестиции в инфраструктуру.

Криптовалюты становятся актуальным инструментом обхода ограничений. В странах ЕАЭС ведётся активная работа по их регулированию, включая майнинг, налогообложение и предотвращение незаконного использования. Криптовалюты предлагают децентрализованный подход, однако сопряжены с рисками и используются как временное решение.

Другой инновационный инструмент — цифровые финансовые активы (ЦФА), обеспеченные различными активами. В России ЦФА регулируются законодательно, что позволяет использовать их во внешнеторговых расчетах при соблюдении ряда условий. Например, контракт должен предусматривать встречное предоставление ЦФА. Кроме того, допускается обращение иностранных цифровых прав (ИЦП) на российских платформах, что расширяет возможности для экспортных операций.

erai_281124_2

Наиболее перспективным направлением считаются цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ). Они способны обеспечить интеграцию национальных систем и повысить устойчивость к внешним вызовам. ЦВЦБ особенно привлекательны для межгосударственных объединений, таких как ЕАЭС и БРИКС, где страны стремятся снизить зависимость от глобальных финансовых игроков.

В целом, цифровые технологии трансформируют международную торговлю, делая платежи быстрее, дешевле и прозрачнее. Однако остаются вызовы, связанные с регулированием и безопасностью, что требует продолжения работы над развитием соответствующей инфраструктуры.

Аналитика на тему
Обзор
11.08.2021
Обзор
11.08.2021
Торговля Германии и Китая в 2020 году: структура импорта Германии и перспективы перехода на железную дорогу
Новый обзор ERAI посвящен потенциалу перехода импорта Германии из Китая на ж/д перевозки. В течение пяти последних лет Китай является главным торговым партнером Германии, а в 2020 году стал и главным торговым партнером ЕС.
Обзор
31.12.2019
Обзор
31.12.2019
Автомобильная промышленность Европейского союза
Европейский союз является крупнейшим в мире производителем и экспортёром товаров автомобильной промышленности.